¿Cuál es la diferencia entre Fondo y Plan de Pensiones?

Teniendo en cuenta la cuestionada sostenibilidad de las pensiones públicas, cada vez más personas optan por asegurar su futuro por medio de inversiones privadas a largo plazo. Es ahí donde surge la necesidad de contratar un plan de pensiones y/o un fondo de pensiones. Pero, ¿cuál es la diferencia entre ambos? Lo analizamos a continuación.

¿Cuál es la diferencia entre fondo y plan de pensiones?

Para asegurar el futuro, es importante ahorrar para la jubilación y tratar de destinar cada mes una cantidad a inversiones, por pequeña que sea. Complementar el sistema de pensiones español con inversiones alternativas puede proporcionar una mayor seguridad financiera a largo plazo.

Cuando hablamos de inversiones pensando a largo plazo y en el día de la jubilación, normalmente se habla de dos productos: fondo de pensiones y de planes de pensiones. Pero no, no son sinónimos, sino que son productos financieros diferentes.

Plan de pensiones y Fondo de pensiones: Características y diferencias

Los fondos poseen distintas características. Por ejemplo, pueden ser de empleo (en el que se integran planes de empleo) o bien personales (en los que se integran planes asociados o individuales). También se pueden clasificar según su proceso de inversión en fondos de pensiones cerrados (exclusivamente instrumenta la inversión de los recursos del plan o planes de pensiones adscritos) o fondos de pensiones abiertos (canaliza y desarrolla, junto con la inversión de los recursos del plan o planes de pensiones adscritos, la inversión de los recursos de otros fondos de pensiones de su misma categoría. El fondo tiene una entidad gestora del capital y una entidad depositaria.

Un plan de pensiones es un producto comercializado por una entidad financiera, mientras que el fondo es el “vehículo” que se emplea para realizar la inversión. En un - fondo de pensiones se pueden integrar uno o varios planes de pensiones distintos, es decir, los fondos de pensiones son patrimonios, sin personalidad jurídica, creados para dar cumplimiento a los planes de pensiones integrados en él. Están constituidos por las aportaciones de los partícipes de los planes integrados en el fondo más los rendimientos obtenidos en sus inversiones.

Hay planes de diferentes modalidades como el sistema de empleo, sistema asociado y sistema individual. También se pueden clasificar en función de las obligaciones estipuladas, es decir, planes de prestación definida, planes de aportación definida o planes mixtos.

El plan de pensiones es un producto de ahorro a largo plazo que tiene como objetivo producir un ahorro económico actual (debido a la fiscalidad que permite aplicar deducciones en la Renta) y también en el futuro (rescatarlo para complementar la jubilación pública).

Los planes de pensiones son una opción de ahorro hoy y a largo plazo, para no depender únicamente de la pensión pública de la Seguridad Social. Pudiendo ser recuperados en su totalidad, en forma de renta o mixta (combinación de una renta y un capital)

Otra peculiaridad de los planes de pensiones individuales es que a partir del 1 de enero de 2025 se podrán recuperar cuando tengan derechos consolidados derivados de aportaciones con al menos 10 años de antigüedad. En el caso de los planes de pensiones de empleo, sólo se podrán recuperar estos derechos si lo indican expresamente en sus especificaciones. Aunque hay otras circunstancias que sí lo permiten: jubilación, incapacidad permanente, fallecimiento, dependencia y por los supuestos excepcionales de liquidez de desempleo de larga duración o enfermedad grave.

Estas serían las principales diferencias entre un plan de pensiones y un fondo de pensiones. A menudo, hay quienes usan indistintamente ambos términos pensando que son lo mismo, pero tienen las diferencias que se han comentado anteriormente.

Fondo de pensiones vs. Fondos de inversión: ¿En qué se diferencian?

Debido a sus características, también es habitual confundir el fondo de inversión con el fondo de pensiones.

Los fondos de pensiones son patrimonios, sin personalidad jurídica, creados para dar cumplimiento a los planes de pensiones que en él se integren; están constituidos por las aportaciones de los partícipes de los planes integrados en el fondo más los rendimientos obtenidos en sus inversiones.

En cambio, los fondos de inversión son patrimonios pertenecientes a una pluralidad de inversores, denominados partícipes, cuyo derecho de propiedad se representa mediante un certificado de participación. Dicho patrimonio está administrado por una Sociedad Gestora a quien se le atribuyen las facultades de dominio, aunque no sea la propietaria del fondo. Los fondos de pensiones son supervisados por la Dirección General de Seguros y Fondos de pensiones (DGSFP), mientras que los fondos de inversión son supervisados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Conclusiones: ¿Qué contratar para asegurar la jubilación?

A la hora de asegurar tu jubilación para complementar los ingresos de la pensión pública, siempre puedes hacerlo por medio de los planes de pensiones y los fondos de inversiones. Son productos diferentes y complementarios, cada uno con sus características.

Hay muchas personas que deciden combinarlos por los beneficios de cada uno. El de pensiones por los beneficios a nivel fiscal y el de inversiones por la posibilidad de poder acceder al dinero en cualquier momento

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