¿Qué es y qué cubre un seguro a terceros?
¿Qué ventajas o desventajas tiene un seguro a terceros?
El seguro a terceros es una de las pólizas más contratadas en España. Su popularidad se debe, entre otras cosas, a que su contratación es obligatoria para la gran mayoría de vehículos a motor que circulan por las carreteras de nuestro país (y en general, de cualquier país del mundo). Sin embargo, al mismo tiempo, no todo el mundo sabe qué es, cómo funciona y qué cubre un seguro de automóvil a terceros.
En este artículo vamos a explicar en detalle qué es y qué cubre un seguro a terceros, así como sus ventajas y desventajas.
Qué es un seguro a terceros
Un seguro a terceros es un tipo de seguro de automóvil que cubre los daños y lesiones que puedas ocasionar a otras personas en un accidente de tráfico, y su contratación es obligatoria para los conductores de vehículos a motor. Esto incluye daños a propiedad, lesiones a personas y, en algunos casos, los gastos legales en caso de un juicio.
Aunque no cubre los daños a tu propio vehículo ni las lesiones que le pueda ocasionar al conductor, es una forma de proteger tus finanzas en caso de causar un accidente que resulte en daños a otras personas y a sus vehículos siniestrados.
Coberturas principales de un seguro de coche a terceros
Las coberturas de un seguro de automóvil a terceros dependen, en buena medida, de la póliza que se contrate. Aun así, existen una serie de coberturas que mayoritariamente ofrecen la mayoría de estos seguros:
- Responsabilidad civil obligatoria, hasta 70 millones de euros en daños personales y 15 millones en daños materiales que establece la Ley.
- Responsabilidad civil voluntaria, que amplía los límites citados en el apartado anterior, normalmente hasta los 50 millones. Se reparten, según la necesidad del tomador, entre daños materiales y personales.
- Defensa jurídica, que comprende la reclamación de daños sufridos y, en caso de necesitarla, asistencia por parte de profesionales.
- Incendios, la aseguradora se hace cargo de los daños que sufre el vehículo, tanto en el interior como en el exterior, provocados por un fuego que provenga del interior o del exterior del vehículo.
- Lunas, algunas de estas pólizas también contemplan la reparación y sustitución de lunas dañadas.
- Robos, también se establece una indemnización por robo del vehículo, que dependerá del valor de mercado en ese momento, y los objetos que se encuentren en su interior.
Tipos de seguros a terceros
Cada aseguradora suele contar con varios productos diseñados como seguros a terceros. Por eso, y aunque no existe un número fijo de tipos de seguros a terceros, los más habituales son:
- Seguros a terceros básico, que cubren exclusivamente la responsabilidad civil obligatoria que establece el Real Decreto Legislativo 8/2004, por daños materiales y personales accidentales durante la circulación. Suelen ofrecer las coberturas básicas, aunque en ocasiones también incorporan alguna cobertura asistencial adicional, pero con límites muy marcados (como asistencia jurídica, en carretera, etc.).
- Seguros a terceros ampliado: además de la responsabilidad civil obligatoria, ofrecen prestaciones complementarias como rotura de lunas, robo, incendio y, en definitiva, cualquier daño material que sufra el vehículo de manera accidental, tanto en su interior como en el exterior.
Seguro a terceros o a todo riesgo, ¿qué es mejor?
En realidad, el seguro a terceros es solo una modalidad de seguro de automóvil. La mayoría de aseguradoras ofrecen también seguros a todo riesgo que, además de las coberturas contempladas en el seguro a terceros, amplían la protección también al vehículo que ha cometido la infracción.
Pero, ¿qué es más recomendable? ¿Un seguro a terceros o a todo riesgo? Si bien el seguro a terceros es obviamente más barato que el seguro a todo riesgo, la mayoría de expertos coinciden en recomendar el seguro a todo riesgo para el vehículo durante sus primeros años. Así, en caso de siniestro, se recuperará buena parte de lo invertido, añadiendo un plus de seguridad.
En general, a partir de los cinco años, el seguro a todo riesgo ya no es tan rentable. El motivo es que las aseguradoras ofrecen como límite de indemnización el valor del mercado del vehículo en ese momento. Por tanto, pasado ese tiempo, es más recomendable suscribir un seguro a terceros con la compañía aseguradora.
En resumen, un seguro a terceros es una forma de proteger tu economía personal y familiar en caso de causar un accidente de tráfico que resulte en lesiones o daños a otras personas. Aunque puede ser más económico que otros tipos de seguros, es importante tener en cuenta que no cubre todos los riesgos y que puede ser insuficiente en caso de un accidente grave. Por esta razón, es importante investigar y comparar diferentes opciones de seguro antes de tomar una decisión, para asegurarte de tener la cobertura adecuada para tus necesidades y presupuesto.
