Tipos de seguros de vida: ¿qué clases existen?
Seguros de vida, los más contratados
Los seguros de vida son uno de los seguros más conocidos en España y, al mismo tiempo, uno de los más contratados. Su popularidad se explica por la posibilidad de proteger a nuestros seres queridos en caso de que algo inesperado ocurra.
Pero, ¿sabes cuántos tipos de seguros de vida existen? A continuación, te explicamos algunos de los tipos de seguros de vida más comunes.
Tipos de seguros de vida: pólizas de vida riesgo
El seguro de vida riesgo es el más conocido del mercado. Ofrecen cobertura en caso de fallecimiento, aunque también se contemplan la invalidez o incapacidad del titular. Los más conocidos son los siguientes.
Seguro de vida temporal
Es el tipo más básico de seguro de vida. Ofrece una cobertura temporal, es decir, durante un período específico de tiempo, como por ejemplo 20 años. Si el asegurado fallece durante ese período, los beneficiarios recibirán la suma asegurada.
En cambio, si el asegurado sobrevive al período de tiempo estipulado, los beneficiarios no recibirán ninguna cantidad, y el dinero invertido en el seguro no podrá recuperarse.
Seguro de vida entera
El seguro de vida entera es el más conocido y contratado por los asegurados. Ofrece una cobertura permanente, lo que significa que el seguro estará en vigor mientras se pague la prima. Es decir, no existe una fecha límite en la que la compañía dejará de prestar el servicio.
Además, el seguro de vida entera también ofrece un componente de ahorro, lo que permite al asegurado acumular un capital para el futuro a partir del segundo año de la póliza, o en el momento en el que se indique en las condiciones particulares.
Seguro de vida variable
Este tipo de seguro combina el seguro de vida permanente que tiene un componente de inversión. El asegurado tiene la opción de invertir una parte de su prima en una variedad de fondos de inversión para producir mayores rendimientos. El valor de la póliza dependerá, en última instancia, del de los fondos de inversión elegidos.
Seguro de vida de renta vitalicia
Este seguro de vida es una modalidad de seguro de vida ahorro que garantiza que el titular recibirá una renta periódica hasta su fallecimiento. En él, se establece una única prima o varias aportaciones para constituir ese capital. Además, los seguros de renta vitalicia cuentan con una serie de ventajas fiscales, especialmente en comparación con otros instrumentos financieros.
Seguro de vida de retorno de la prima
Este tipo de seguro de vida es similar al seguro de vida temporal, con la diferencia de que si el asegurado sobrevive al período de tiempo estipulado, se le devuelve la totalidad de las primas pagadas. Este tipo de seguro cuenta con un período de prima fijo de 20 o 30 años.
Tipos de seguros de vida: pólizas de vida ahorro
El seguro de vida ahorro combina un seguro de vida riesgo con un plan de ahorro. A diferencia de las pólizas de vida riesgo, en este tipo de seguros el tomador, el asegurado y el beneficiario del seguro en la misma persona. Existen diferentes tipos de pólizas de vida ahorro.
Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS)
El principal objetivo del PIAS es constituir una renta vitalicia para el asegurado. De hecho, ofrecen una ventaja fiscal al cobrarlo de esta manera, los intereses generados quedarán libres de impuestos, siempre que se haga, al menos, después de 10 años de su contratación.
Plan de Previsión Asegurado (PPA)
El PPA es similar a un plan de pensiones, ya que se usa para poder contar con ahorros después de la jubilación. Su principal diferencia es que, en el PPA, el capital está garantizado. No está exento de impuestos, aunque sí ofrecen una deducción similar a la de los planes de pensiones.
Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP)
En el caso de los SIALP, los intereses generados quedarán exentos de impuestos, siempre que se haya mantenido el capital durante, al menos, cinco años y que la aportación anual no supere los 5.000 €. Eso sí, el SIALP tan solo admite el rescate total y como capital, es decir, no contempla rescates parciales y el dinero ahorrado se pagará de una sola vez.
Por esta razón, es recomendable investigar y comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión, y hablar con un agente de seguros o un asesor financiero para obtener una mejor comprensión de las características y beneficios de cada tipo de seguro de vida. Siempre es mejor estar preparados antes de que algo inesperado ocurra.
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