Tipos de Fondos de Inversión y su Clasificación

Tipos de fondos de inversión: ¿cómo se clasifican?

A la hora de realizar inversiones, existen distintos tipos de fondos de inversión. En este artículo hacemos un repaso por las principales clases de fondos de inversión. Si planeas invertir en nuevos productos financieros, es importante que conozcas bien las diferencias y características de cada uno de los fondos.

Los tipos de fondos de inversión que existen

Entre las principales clases de fondos de inversión, encontramos los siguientes:

Fondos monetarios

Este tipo de fondo de inversión se caracteriza por invertir en el mercado monetario. Es decir, donde se negocia dinero en efectivo y otros activos. Por ejemplo, pagarés, préstamos o deuda pública.

Son considerados de bajo riesgo y alta liquidez. El tiempo medio que hay que tener el dinero suele ser de en torno a 6 meses. 

Fondos de renta fija

En este tipo de fondos, el patrimonio se invierte principalmente en bonos, obligaciones, pagarés o letras del tesoro. La duración la fija el plazo de la inversión. 

Está muy vinculado con la evolución de los tipos de interés. Asimismo, a menor plazo de vencimiento, menor será el riesgo y la rentabilidad a conseguir. 

Fondos de renta variable

Los fondos de renta variable se caracterizan por invertir mayor parte de su patrimonio en acciones, sobre un 75%.

Hoy en día encontramos una amplia variedad de fondos de renta variable por país, sector y de características concretas. Es un tipo de fondo muy interesante porque por lo general ofrece rentabilidades mayores que los de renta fija, aunque también están vinculados a un mayor riesgo. Hay más volatilidad.

Fondos mixtos

Los fondos mixtos, como bien indica su nombre, combinan activos de renta fija y de renta variable. El porcentaje de inversión varía en cada activo, dependiendo del tipo de fondo. 

Por lo general, en los fondos de renta fija mixta la inversión en activos de renta variable es inferior al 30%. Mientras que si se tiene variable, ya nos vamos al 30% y el 75%, por lo que hay diferencia.

A la hora de invertir en estos tipos de fondos, ten en cuenta que la proporción determina el riesgo del fondo y su rentabilidad, por lo que deberás poner ambas cuestiones sobre la balanza y ver por qué apuestas. 

Si prefieres elegir un fondo mixto pero con menos riesgo, verás que el porcentaje de inversión en fija es mayor y también es menor la rentabilidad. Y viceversa.

Fondos de inversión mobiliaria

Este tipo de fondos de inversión se refiere a instituciones de inversión colectiva que invierten en activos financieros. Por lo que podemos encontrarlos de distintos tipos:

• Fondos ordinarios que invierten principalmente en renta fija, renta variable y derivados. 

• Fondos de fondos que invierten en fondos de inversión. 

• Fondos subordinados que lo invierten todo en un solo fondo de inversión.

• Fondos índice que replican un determinado índice. 

• Fondos cotizados como ETF que negocian en las bolsas de valores (acciones).

Fondos de inversión inmobiliaria

Este tipo de fondo se caracteriza por su inversión principalmente en inmuebles para su explotación en alquiler. Puede generar altas rentabilidades.

Fondos globales

Este tipo de fondos de inversión se caracterizan por la inversión en muchos activos sin tener en cuenta porcentajes predeterminados. Hay libertad para no fijar porcentajes en inversión en renta fija o variable, lo que hace que estén asociados a un alto nivel de riesgo. 

Fondos de materias primas

Estamos ante un tipo de fondo de inversión que se centra en el mercado de las materias primas. Por ejemplo, metales preciosos como oro, petróleo, gas e incluso alimentos como el café o el azúcar, entre otros.  

Este tipo de inversión resulta interesante porque permite diversificar bien la cartera. También existen subclases, como fondos de inversión en materias primas que invierten en futuros, en recursos naturales o bien combinados.

Fondos de retorno absoluto 

Esta otra clase de fondos se caracteriza por tener como objetivo conseguir una rentabilidad en un determinado periodo, con un riesgo conocido de antemano.

Fondos total o parcialmente garantizados

Como indica su nombre, este tipo de fondos son seguros, pudiendo asegurar la recuperación del 100% o bien un % inferior del capital invertido. Pueden ser de rendimiento fijo o de rendimiento variable. 

Fondos de gestión activa vs fondos indexados 

Los fondos de gestión activa son productos financieros donde el gestor toma las decisiones para obtener más rentabilidad. Mientras que los fondos de gestión indexada o gestión pasiva replican el mercado. 

La inversión indexada se puede llevar a cabo mediante fondos indexados o ETFs (Exchange Traded Funds). En el caso de España, destacan por tener la misma fiscalidad que las acciones.

Fondos objetivo o de gestión pasiva

Son fondos que buscan un objetivo concreto de rentabilidad o replicar un índice bursátil. A pesar de todo, no está exento de riesgo o de perderla parcial o totalmente el patrimonio invertido.

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Ahora que conoces los principales tipos de fondos, ¿te ha quedado alguna duda? Recuerda que diversificar es ganar.