Iniciar un negocio como autónomo es una tarea llena de retos y recompensas, y una de las preocupaciones más comunes es la jubilación. La cantidad que reciben los autónomos al jubilarse depende de varios factores: la edad y el tiempo cotizado, además de la cuantía de su base reguladora. La cantidad suele ser inferior a la de otros regímenes de jubilación debido a las menores contribuciones que eligen los autónomos para reducir sus gastos mensuales. Así, aunque cotizar al mínimo puede parecer ventajoso a corto plazo, tiene un impacto significativo en la pensión de jubilación, lo que resalta la importancia de planificar adecuadamente las contribuciones a la Seguridad Social durante la vida laboral.
Para poder acceder a la pensión mínima, un autónomo debe haber cotizado al menos 15 años. Sin embargo, cotizar únicamente el mínimo requerido resulta en una pensión más baja. A medida que se aumentan los años cotizados y la base de cotización, la pensión también aumenta. En términos de planificación financiera, es crucial considerar aumentar la base de cotización si es posible, lo que permitirá una jubilación más cómoda. La elección de una base de cotización más alta durante los años de actividad laboral puede parecer un gasto adicional, pero asegura una mejor estabilidad económica en la jubilación.
Además, explorar opciones como un Plan de Pensiones para Autónomos puede ser una estrategia efectiva para complementar la pensión pública y garantizar una jubilación más planificada.
Requisitos para jubilarse si eres autónomo
Prepararse para la jubilación como autónomo implica cumplir con una serie de requisitos establecidos por la Seguridad Social para asegurar que recibas una pensión adecuada después de tu vida laboral. A continuación, te detallo los principales requisitos que debes cumplir para jubilarte siendo autónomo:
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Edad de jubilación: La edad ordinaria exigida en cada momento. En la actualidad, la edad mínima para jubilarse como autónomo es de 67 años. Sin embargo, puedes optar por jubilarte a los 65 años si has cotizado al menos 38 años y 6 meses. Esta flexibilidad permite a los autónomos que han cotizado durante un largo periodo acceder a la jubilación anticipada sin penalizaciones significativas.
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Años mínimos de cotización: Para tener derecho a la pensión de jubilación, es necesario haber cotizado un mínimo de 15 años. Además, al menos 2 de estos años deben estar comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento de la jubilación. Este requisito asegura que los autónomos hayan contribuido al sistema de Seguridad Social de manera sostenida antes de retirarse.
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Base de cotización: La pensión de jubilación se calcula en función de la base de cotización sobre la que has estado cotizando. Cuanto mayor sea la base de cotización, mayor será la pensión que recibirás. Es recomendable evaluar tu base de cotización y, si es posible, incrementarla para asegurar una mejor pensión de jubilación.
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Cumplimiento de obligaciones fiscales y de cotización: Es importante que, al momento de solicitar la jubilación, estés al corriente de todas las obligaciones fiscales y de cotización con la Seguridad Social. Esto incluye haber realizado todos los pagos necesarios y no tener deudas pendientes con la administración.
Cumplir con estos requisitos es esencial para garantizar que puedas acceder a una pensión de jubilación adecuada y disfrutar de tu retiro después de años de esfuerzo y dedicación como autónomo.
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Novedades 2025 en la jubilación de los autónomos
A partir de 2025, los autónomos que quieran jubilarse tendrán que haber cumplido 66 años y 8 meses de edad, de acuerdo con lo que establece el calendario progresivo de retraso de la edad de jubilación. Esta edad se ha ido elevando paulatinamente, hasta que quede situada en los 67 años, que serán la normalidad en 2027. Este ajuste se debe a la necesidad de adaptar el sistema de pensiones a la esperanza de vida y asegurar su sostenibilidad financiera. Es importante que los autónomos estén al tanto de estos cambios y planifiquen su retiro considerando la nueva normativa.
Los profesionales autónomos podrán retirarse con 65 años de edad, siempre y cuando acrediten 38 años y 3 meses o más de cotización a la Seguridad Social, lo que suponen endurecimiento de los requisitos.
Además, se introducirán modificaciones en los coeficientes reductores aplicables a la jubilación anticipada. Estos coeficientes se ajustarán para reflejar de manera más precisa el costo de la jubilación anticipada para el sistema de pensiones. Como resultado, los autónomos que decidan jubilarse antes de la nueva edad legal podrían enfrentar una reducción mayor en su pensión. Por lo tanto, es esencial que los trabajadores por cuenta propia revisen sus planes de jubilación y consideren el impacto de estos cambios en su futura pensión. Se recomienda buscar asesoramiento profesional para tomar decisiones informadas y optimizar los beneficios de jubilación.
